Poistenie na hory pre bežcov v horách: pravidlá, limity a zásah záchranárov

Priemerná cena pozemného technického zásahu Horskej záchrannej služby bez nasadenia leteckej techniky sa pohybuje okolo 400 eur, no pri pátraní v exponovanom hrebeňovom teréne a nasadení vrtuľníka narastá konečná faktúra do tisícov eur. Od 1. júla 2006 platí podľa zákona č. 544/2002 Z. z. o Horskej záchrannej službe povinnosť každej plnoletej osoby uhradiť náklady spojené s výkonom záchrannej činnosti alebo s pátraním, ktoré sa jej priamo týkajú. Práve preto predstavuje poistenie na hory pre bežcov v horách základný ochranný prvok každého športovca, ktorý opúšťa mestské parky a vydáva sa na horské traily. Na rozdiel od bežného chodca sa bežec pohybuje podstatne vyššou rýchlosťou, v ľahkej výstroji a často v podmienkach, kde aj banálne vytknutie členka znamená okamžitú stratu schopnosti samostatného pohybu.

Verejné zdravotné poistenie na Slovensku pokrýva samotnú lekársku starostlivosť, liečbu a nemocničné ošetrenie, nehradí však technické vyslobodzovanie, vyhľadávanie v teréne ani transport z neprístupných miest. Táto zákonná úprava platí v deviatich horských oblastiach, ktoré spadajú pod pôsobnosť Horskej záchrannej služby: Belianske Tatry, Malá Fatra, Nízke Tatry, Pieniny, Stredné Beskydy, Veľká Fatra, Vysoké Tatry, Západné Tatry a Kysucké Beskydy. Ak v tomto území nastane úraz alebo vyčerpanie vyžadujúce zásah horskej služby, záchranári vystavia účet priamo zachraňovanej osobe. Pre každého, kto sa pravidelne zúčastňuje trailových podujatí alebo trénuje v náročnom profile, je nevyhnutné poznať parametre, aké má platné poistenie na hory, aby nezostala celá ťarcha zásahu na jeho pleciach.

Skyrunning a vysokohorský terén z pohľadu poistenia do hôr pre bežcov

Pohyb v nadmorských výškach nad hranicou lesa prináša objektívne riziká, ktoré komerčné poisťovne hodnotia odlišne od bežného lesného behu. Ak je správne uzatvorené poistenie na hory pre bežcov v horách, kryje aj špecifické situácie spojené s rýchlym pohybom v exponovanom reliéfe, no kľúčovým faktorom zostáva presné znenie poistných podmienok. Kým základný balík poistenia zvyčajne postačuje na rekreačnú turistiku po značených chodníkoch, beh vo vysokohorskom prostredí, označovaný ako skyrunning, sa v mnohých poisťovniach ocitá na hranici medzi pešou turistikou a horolezectvom.

Klasifikácia trailového behu v poistných zmluvách

Všeobecné poistné podmienky jednotlivých poisťovní nepristupujú k trailovému behu jednotne. Niektoré inštitúcie posudzujú beh po turistickom chodníku ako štandardný pohyb v horách, na ktorý postačuje základné tuzemské krytie. Iné poisťovne však majú v tabuľkách rizikových športov výslovne uvedený skyrunning, beh vo výškach nad 2 000 metrov nad morom alebo beh po trasách s technickými pomôckami, akými sú reťaze, kramle a oceľové laná. V takom prípade základné krytie nepostačuje a je nevyhnutné zvoliť balík pre rizikové či extrémne športy. Podcenenie tejto definície môže viesť k tomu, že poisťovňa poistné plnenie zamietne z dôvodu prevádzkovania nepoistenej športovej činnosti.

Ak bežec kombinuje domáce tréningy s výjazdmi za hranice, rozdiely v definíciách sa ešte prehlbujú. Zatiaľ čo domáce poistenie rieši výlučne zásah Horskej záchrannej služby na území Slovenskej republiky, pri zahraničných výjazdoch je potrebné uzavrieť komplexné porovnanie cestovného poistenia, ktoré obsahuje nielen technický zásah, ale aj zahraničné liečebné náklady. V zahraničí totiž ani samotný transport sanitkou do nemocnice nemusí spadať pod štandardné krytie z európskeho preukazu zdravotného poistenia.

Pohyb nad hranicou lesa a rešpektovanie návštevných poriadkov

Jedným z najčastejších dôvodov krátenia poistného plnenia býva porušenie platných predpisov a návštevných poriadkov národných parkov, ako sú TANAP či NAPANT. Horský terén nad pásmom kosodreviny zvádza bežcov k skracovaniu serpentín alebo hľadaniu priamejších bežeckých línií v suťoviskách. Ak dôjde k úrazu mimo vyznačeného turistického chodníka v lokalite, kde je voľný pohyb osôb zakázaný, poisťovňa môže udalosť klasifikovať ako hrubú nedbanlivosť alebo porušenie poistných podmienok. Rovnaký princíp platí počas sezónnych uzáverov chodníkov. Ak bežec vstúpi na chodník v čase, keď je oficiálne uzavretý, a privolá pomoc, riskuje nielen pokutu od stráže prírody, ale aj povinnosť uhradiť celú záchrannú akciu z vlastného vrecka.

Hranica medzi chybou v orientácii a úmyselným porušením pravidiel je tenká. Pokiaľ bežec stratí značku v dôsledku náhlej hmly či búrky a následne utrpí zranenie, záchranná akcia je plne opodstatnená. Ak však bežecká aplikácia alebo záznam GPS preukáže vedomé opustenie značenej trasy v zakázanom pásme bez prítomnosti horského vodcu, poisťovňa má silný právny podklad na odmietnutie preplatenia faktúry od horskej služby.

Zásah záchranným vrtuľníkom a dostatočné poistné plnenie pri behu

V odľahlých tatranských dolinách a na strmých hrebeňoch Malej a Veľkej Fatry je nasadenie leteckej techniky často jedinou možnosťou, ako zraneného bežca transportovať v bezpečnom čase. Horský bežec má na sebe spravidla minimum vrstiev oblečenia, čo pri náhlej imobilizácii spôsobuje rýchle podchladenie organizmu aj v letných mesiacoch. Pri plánovaní poistného krytia musí poistenie na hory pre bežcov v horách počítať s reálnymi sadzbami záchranných zložiek. Každá letová minúta špeciálneho záchranárskeho vrtuľníka stojí desiatky eur a pri zložitých evakuáciách pomocou palubného navijaka sa celková suma za let a technickú asistenciu rýchlo vyšplhá do tisícov eur.

Finančné limity technického zásahu a leteckej evakuácie

Na slovenskom poistnom trhu sa limity poistného plnenia na zásah HZS pohybujú štandardne v rozmedzí od 10 000 eur do 50 000 eur na jednu poistnú udalosť, prípadne ako celoročný úhrn. Časté štandardné zmluvy operujú so sumami 12 500 eur, 16 600 eur alebo 20 000 eur. Pre jednoduchý pozemný zásah, kedy záchranári zvezú bežca terénnym vozidlom alebo na nosidlách z lesnej cesty, postačuje aj nižší limit. Akonáhle však nastupuje letecká záchranná zdravotná služba v kombinácii s horskými záchranármi, nízky limit okolo 10 000 eur môže byť pri komplikovanom pátraní a transporte na hranici vyčerpania.

Cena celoročného základného balíka poistenia do hôr sa hýbe na úrovni 15 až 40 eur ročne, zatiaľ čo balíky s krytím rizikových športov stoja 30 až 80 eur ročne. Vzhľadom na minimálny rozdiel v ročnom poistnom je pre aktívneho bežca neekonomické šetriť na limite poistného plnenia. Pri porovnaní s nákladmi, aké si vyžaduje napríklad poistenie na lyže do francúzskych Álp, kde transport zo svahu stojí tisíce eur priamo v lyžiarskom stredisku, je slovenské horské poistenie cenovo mimoriadne dostupné a kryje zásah so štandardnou spoluúčasťou 0 eur pri splnení všetkých zmluvných podmienok.

Kedy zdravotná poisťovňa transport nepreplatí

Mnoho športovcov žije v mylnom presvedčení, že ak vrtuľník privolajú cez tiesňovú linku 112 alebo 18 300, všetko uhradí ich verejné zdravotné poistenie. Realita slovenského zdravotníckeho systému je striktne rozdelená. Zdravotná poisťovňa uhradí zdravotné úkony lekára na palube a medicínske ošetrenie v nemocnici. Neuhradí však lokalizáciu bežca v teréne, jeho vyslobodenie zo steny ani technický transport k sanitke či vrtuľníku, ktorý vykonáva Horská záchranná služba. Ak záchranári musia prehľadávať žľaby pomocou dronov, psov alebo pozemných skupín, všetky tieto hodiny technickej práce sa účtujú priamo zachraňovanému.

Rovnaké pravidlá platia aj pri prípadoch náhleho kolapsu organizmu bez vonkajšieho mechanického úrazu. Ak bežec precení svoje sily, dostane dehydratáciu, ťažké svalové kŕče alebo celkovú vyčerpanosť a nedokáže samostatne zostúpiť, zásah HZS je považovaný za záchranu osoby v tiesni. Hoci bežec nemá zlomeninu, technický zvoz z hrebeňa je spoplatnený. Bez poistnej zmluvy tieto náklady putujú na adresu bežca bez možnosti ich dodatočného vymáhania od zdravotnej poisťovne.

Celoročné cestovné poistenie a platnosť krytia na slovenských horách

V praxi sa stáva, že samostatné poistenie na hory pre bežcov v horách nahrádzajú športovci komerčným balíkom k platobnej karte alebo celoročným cestovným poistením, ktoré primárne slúži na cesty do cudziny. Tento postup však skrýva vážne legislatívne a zmluvné úskalia. Cestovné poistenie má vo svojej podstate chrániť poistenca v zahraničí pred vysokými nákladmi na liečbu a transport. Ak zmluva výslovne neobsahuje pripoistenie zásahu Horskej záchrannej služby na území Slovenskej republiky, poistná ochrana pri behu vo Vysokých Tatrách alebo na hrebeni Malej Fatry vôbec neplatí.

Prekrytie zmlúv a územná platnosť na Slovensku

Pri dojednávaní produktov si musí bežec dôsledne overiť takzvanú teritoriálnu platnosť zmluvy. Štandardné cestovné poistenie do celého sveta začína platiť až momentom prekročenia štátnej hranice Slovenskej republiky smerom von. Ak sa zraníte dvadsať metrov pred slovensko-poľskou hranicou na slovenskej strane Vysokých Tatier, bežná celoročná cestovná zmluva bez tuzemského pripoistenia vám nepomôže. Presné vymedzenie toho, čo pokrýva územná platnosť poistenia do hôr, je preto nevyhnutným predpokladom správnej poistnej ochrany.

Určitú výnimku tvoria návštevníci ubytovaní na území mesta Vysoké Tatry, kde od 1. júna 2020 platí, že zaplatením miestnej dane za ubytovanie vzniká ubytovanému automatické poistenie nákladov na zásah HZS. Toto krytie má však prísne obmedzenia: viaže sa len na dobu pobytu, vzťahuje sa iba na katastrálne územie príslušného mesta a nerieši situáciu, ak bežec počas dlhého tréningu prebehne na územie Západných Tatier, Liptova alebo na poľskú stranu pohoria. Na komplexnú športovú prípravu sa preto nedá spoliehať na komunálne balíky viazané na ubytovaciu daň.

Pokiaľ športovec vycestuje za tréningom do zahraničných horských masívov, pravidlá sa opäť menia. Na tréningy v rakúskych alebo talianskych pohoriach je potrebné poznať, ako funguje Horská záchrana v Alpách a kto ju platí, prípadne aké špecifiká má zimná dovolenka v Alpách a poistenie. Pre špecifické terény, akými sú zaistené cesty, je potrebné uzatvoriť poistenie na via ferraty v Dolomitoch, kde základné turistické sadzby rovnako zlyhávajú.

Nočný štart horských pretekov a začiatok poistného krytia

Špecifikom horských maratónov a stomíľových ultratrailov sú nočné štarty. Mnohé preteky na Slovensku štartujú v piatok o 22:00 alebo 23:00, prípadne o polnoci. Pre bežca, ktorý si poistenie uzatvára len na dobu podujatia formou krátkodobého zmluvného vzťahu, vzniká zásadný časový problém. Aby poistenie na hory pre bežcov v horách plnilo svoju funkciu pri pretekoch začínajúcich pred polnocou, musí poistná zmluva začať platiť už v deň štartu a končiť až po predpokladanom limite dobehu posledného pretekára vrátane časovej rezervy.

Časové nastavenie jednodňových poistiek pri ultratrailoch

Väčšina jednodňových poistných zmlúv funguje na báze kalendárnych dní, teda od 00:00:00 do 23:59:59 daného dňa. Ak preteky začínajú v piatok o 23:00 a bežec si uzavrie poistku iba na sobotu s odôvodnením, že „väčšinu času pobeží cez víkend“, prvých 60 minút behu je v plnom rozsahu nekrytých. Ak dôjde k úrazu alebo pádu v kamenistom zbehu dvadsať minút po štarte, zásah HZS o 23:35 nebude poisťovňou akceptovaný, pretože poistná zmluva ešte nenadobudla účinnosť. Pri nočných behoch je preto nevyhnutné pokryť minimálne dva, pri dlhých podujatiach tri celé kalendárne dni.

Dôležitým aspektom je aj čas zaplatenia poistného. Podľa Občianskeho zákonníka č. 40/1964 Zb. poistenie vzniká dňom uvedeným v poistnej zmluve za predpokladu, že poistné bolo zaplatené, ak nie je dohodnuté inak. Pri uzatváraní poistky online dve hodiny pred štartom cez mobilný telefón hrozí, že medzibankový prevod neprebehne okamžite. Poisťovne preto vyžadujú platbu platobnou kartou alebo okamžitou platobnou bránou, kedy je poistná zmluva potvrdená doručením poistky a asistenčnej karty na e-mail. Spoliehať sa na zadanie platobného príkazu bez overenia potvrdzujúcej správy z poisťovne znamená vyraziť na nočnú trať bez právoplatnej poistnej ochrany.

V nasledujúcej tabuľke uvádzame prehľad častých situácií, s ktorými sa trailový bežec stretáva, spolu s právnym a praktickým riešením:

Modelová situácia na trati	Právny a zmluvný stav krytia	Odporúčaný postup bežca
Nočný štart o 23:00, zranenie o 23:45	Kryté iba vtedy, ak poistka zahŕňa už piatok ako celý kalendárny deň.	Uzatvárať poistenie vždy s predstihom na všetky dotknuté dni od štartu po rezervu v cieli.
Zranenie pri skracovaní serpentíny mimo značky	Riziko krátenia plnenia pre porušenie návštevného poriadku národného parku.	Pohybovať sa striktne po oficiálnych trasách, pri strate značenia sa bezpečne vrátiť na chodník.
Vyčerpanie a podchladenie bez viditeľnej zlomeniny	Technický zásah HZS je spoplatnený, zdravotná poisťovňa ho nehradí.	Volať HZS na čísle 18 300, nahlásiť stav núdze a pripraviť číslo poistnej zmluvy.
Pád s hladinou alkoholu 0,35 promile v krvi	Uplatnenie výluky z poistenia pre požitie alkoholu (hranica býva 0,3 promile).	Počas športového výkonu nekonzumovať žiadne alkoholické nápoje vrátane piva na občerstvovačkách.
Tréning počas 4. stupňa lavínového nebezpečenstva	Výluka z plnenia pri vedomom ignorovaní oficiálnych výstrah HZS.	Sledovať lavínové správy a pri stupni 4 a vyššom do exponovaného terénu vôbec nevstupovať.

Štartovné na pretekoch verzus vlastné poistenie na hory pre trailových bežcov

Mnoho pretekárov predpokladá, že úhradou štartovného poplatku na organizovanom podujatí preberá plnú zodpovednosť za záchranu a prípadné finančné vyrovnanie organizátor. Tento omyl patrí k najrozšírenejším mýtom na bežeckej scéne. Organizátori často deklarujú zabezpečenie záchrany, no individuálne poistenie na hory pre bežcov v horách zostáva na pleciach samotného pretekára. Usporiadateľ síce zabezpečuje zdravotnú službu v priestore cieľa a kľúčových kontrolných bodov, no náklady spojené s nasadením profesionálnych horských záchranárov v neprístupnom teréne sú takmer vždy fakturované priamo zranenému.

Zodpovednosť organizátora a limity hromadných zmlúv

V propozíciách pretekov býva drobným písmom uvedené, že „každý účastník štartuje na vlastnú zodpovednosť a je povinný mať individuálne poistenie do hôr“. Aj v ojedinelých prípadoch, kedy organizátor uzatvorí hromadné úrazové poistenie podujatia, toto poistenie spravidla kryje len základné odškodnenie za úraz alebo zodpovednosť za škodu spôsobenú tretím osobám, nie však technické zásahy HZS. Navyše, hromadné poistky majú často nízke čiastkové limity, ktoré sa delia medzi všetkých účastníkov, alebo obsahujú vysokú spoluúčasť.

Pri účasti na zahraničných trailových pretekoch, napríklad v susednom Rakúsku, je situácia ešte striktnejšia. V alpských krajinách organizátori kontrolujú poistenie už pri prezentácii a vyžadujú potvrdenie o poistení liečebných nákladov a záchrany. Ak plánujete štartovať za hranicami, skontrolujte si krytie liečebných nákladov v Rakúsku, pretože preukázanie sa iba kartičkou slovenskej zdravotnej poisťovne vás pred tisícovými platbami za záchranu v Alpách neochráni. Pre účastníkov extrémnych podujatí na iných kontinentoch platia ešte náročnejšie kritériá, kde sa uplatňuje špecializované pripoistenie rizikových športov s neobmedzeným limitom krytia.

Pre správne uplatnenie nárokov z poistnej udalosti po zásahu horskej služby je potrebné pripraviť a doložiť presne definovanú dokumentáciu. Pripravte si nasledujúce doklady:

1. Správa o zásahu Horskej záchrannej služby: Oficiálny záznam HZS obsahujúci presné miesto, čas, príčinu a charakter vykonanej záchrannej činnosti.
2. Faktúra a vyúčtovanie nákladov za záchrannú akciu: Rozpis jednotlivých položiek vystavený Horskou záchrannou službou s uvedením bankového účtu a variabilného symbolu.
3. Lekárska správa z prvotného ošetrenia: Dokumentácia z nemocnice alebo traumatologickej ambulancie preukazujúca rozsah a charakter utrpených zranení.
4. Doklad o zaplatení štartovného alebo registrácia na pretekoch: Ak sa poistná udalosť stala počas organizovaného podujatia a zmluva vyžaduje pripoistenie súťaží.
5. Vyhlásenie o požití návykových látok: Záznam o dychovej skúške alebo toxikologickom vyšetrení krvi, ak bolo políciou či lekárom vykonané.
6. Písomné hlásenie poistnej udalosti: Podrobné vysvetlenie priebehu nehody s uvedením svedkov a časového harmonogramu tréningu.

Zimná bežecká príprava a poistné riziká na skialpinistických trasách

Moderný horský bežec netrénuje iba v suchých letných mesiacoch. Zimná bežecká príprava bežne zahŕňa beh po udupanom snehu na zjazdovkách, pohyb po vyhradených skialpinistických koridoroch a prechody zamrznutých hrebeňov s použitím bežeckých mačiek či nesmekov. V zimnom období sa poistenie na hory pre bežcov v horách dostáva do kontaktu s prísnejšími poistnými pravidlami pre zimné športy. Z hľadiska poistných podmienok sa pohyb na zasneženom podklade často automaticky presúva do kategórie so zvýšeným rizikom, najmä ak bežec využíva rovnaké trasy ako skialpinisti.

Skialpové koridory, lavínové stupne a výluky

Zásadným rizikom zimného behu v horách sú lavíny. V poistných zmluvách býva striktne vymedzená výluka vzťahujúca sa na pohyb v teréne pri vyhlásenom 4. a 5. stupni lavínového nebezpečenstva, pokiaľ poistenec vedome ignoroval oficiálne varovania a výzvy Horskej záchrannej služby. Ak bežec vybehne do lavínového žľabu v čase, keď Stredisko lavínovej prevencie vydalo výstrahu pred veľkým nebezpečenstvom, a strhne lavínu, poisťovňa odmietne uhradiť náklady na rozsiahlu pátraciu akciu so psami a sondami. Takýto zásah môže stáť desaťtisíce eur a bežec ho bude musieť uhradiť osobne.

Prechod medzi behom a zimnými športmi prináša aj legislatívne požiadavky na vybavenie. Ak bežec na zľadovatenom hrebeni utrpí pád preto, že nemal predpísanú výstroj zodpovedajúcu podmienkam (napríklad bežecké retiazky alebo mačky na zľadovatenom firne), likvidátor poistnej udalosti to môže označiť za podcenenie objektívnych rizík. Pri zimnom tréningu v zahraničí, napríklad pri kombinácii behu a bežkovania, je vhodné dojednať si klasické poistenie zimných športov, prípadne overiť krytie v rámci rodinných výjazdov cez rodinnú tarifu cestovného poistenia, aby boli chránení všetci rodinní príslušníci na trati.

Pred každým vybehnutím na tatranský či fatranský hrebeň skontrolujte, či vaše poistenie na hory pre bežcov v horách spĺňa všetky nasledujúce parametre:

• Poistná zmluva je platná v celom rozsahu plánovaného tréningu vrátane dostatočnej časovej rezervy pre meškanie.
• Finančný limit poistného plnenia na zásah HZS je minimálne 16 600 eur alebo vyšší pre prípad nasadenia leteckej techniky.
• Zmluva výslovne kryje organizované športové súťaže, ak štartujete na trailových pretekoch.
• V poistných podmienkach nie je skyrunning a pohyb nad 2 000 metrov nad morom uvedený vo všeobecných výlukách.
• Platba poistného bola overená a poistná zmluva spolu s asistenčnou kartou je stiahnutá v offline pamäti mobilného telefónu.
• V telefóne máte uložené priame núdzové číslo na Horskú záchrannú službu 18 300 a nainštalovanú aplikáciu HZS.
• Plánovaná bežecká trasa rešpektuje sezónne uzávery a návštevný poriadok príslušného národného parku.
• Zvolená trasa zodpovedá aktuálnemu stupňu lavínového nebezpečenstva a poveternostným výstrahám.

Časté otázky o horskom poistení pre bežcov

Stačí mi na trailový beh v Tatrách základné poistenie do hôr, alebo musím priplatiť za rizikové športy?
Závisí to od presnej definície vo všeobecných poistných podmienkach konkrétnej poisťovne. Ak bežíte po značenom turistickom chodníku v nižších polohách, väčšina poisťovní to uznáva ako bežnú pešiu turistiku. Ak však bežíte vo vysokohorskom teréne nad 2 000 m n. m., po trasách s technickými pomôckami (reťaze) alebo ide o skyrunning, mnohé poisťovne vyžadujú pripoistenie rizikových športov. Vhodne nastavené poistenie na hory pre bežcov v horách zohľadňuje nielen nadmorskú výšku, ale aj charakter terénu a rýchlosť pohybu.

Prečo mi technický zásah Horskej záchrannej služby nezaplatí moja zdravotná poisťovňa?
Zákon č. 544/2002 Z. z. výslovne stanovuje, že osoba nachádzajúca sa v horskej oblasti je povinná uhradiť Horskej záchrannej službe náklady spojené s výkonom záchrannej činnosti alebo s pátraním. Verejné zdravotné poistenie hradí iba samotnú zdravotnú starostlivosť a liečbu lekárom, nie však terénne pátranie, lokalizáciu, vyslobodenie a transport záchranármi HZS.

Zaplatí poisťovňa záchrannú akciu, ak privolám pomoc iba kvôli svalovým kŕčom a vyčerpaniu?
Áno, pokiaľ sa dostanete do stavu tiesne, kedy nie ste schopný bez pomoci samostatne pokračovať v pohybe a zísť do bezpečia. Horská služba zasahuje pri ohrození zdravia a života. Zásah bude poistnou udalosťou krytou z poistenia do hôr, ak ste neporušili poistné podmienky (napríklad zákaz požitia alkoholu nad 0,3 promile alebo ignorovanie výstrah HZS).

Kryje poistenie na hory aj účasť na pretekoch, ak som zaplatil štartovné?
Nie automaticky. Účasť na organizovaných pretekoch a súťažiach býva v základných balíkoch poistenia vylúčená. Pretekár si musí v poistnej zmluve pripoistiť účasť na organizovaných športových podujatiach. Štartovné zaplatené organizátorovi spravidla nezahŕňa individuálne krytie nákladov na zásah HZS v neprístupnom teréne.

Dokedy musím nahlásiť poistnú udalosť poisťovni a kedy sa práva premlčujú?
Podľa Občianskeho zákonníka č. 40/1964 Zb. je poistený povinný oznámiť poistnú udalosť bez zbytočného odkladu. Všeobecná premlčacia lehota práv z poistenia je trojročná a začína plynúť rok po vzniku poistnej udalosti. Odporúča sa udalosť nahlásiť ihneď po obdržaní faktúry od HZS a lekárskej správy, aby sa predišlo komplikáciám pri likvidácii poistnej zmluvy.