Denné odškodné pri zlomenine: ako funguje poistné plnenie a výpočet dávky

Mnoho ľudí predpokladá, že akonáhle predložia doklad o práceneschopnosti s diagnózou fraktúry, poisťovňa im automaticky zaplatí každý jeden deň strávený doma. Tento predpoklad je omyl. V komerčnom poistení nikoho nezaujíma, koľko týždňov vám lekár predpisoval pokoj na lôžku. Keď nastane zlomenina a poistné plnenie má kompenzovať výpadok príjmu či bolesť, rozhodujúcim meradlom nie je sociálna neschopenka, ale presné znenie zmluvy, dojednaná poistná suma a oceňovacia tabuľka konkrétneho poistiteľa.

Komerčné úrazové poistenie pristupuje k poškodeniu skeletu úplne inak ako štátna Sociálna poisťovňa. Úrazové krytie býva dojednané buď ako denné odškodné za dobu nevyhnutného liečenia, ako fixný balík zlomenín s jednorazovou výplatou, alebo ako odškodnenie za trvalé následky. Každý z týchto mechanizmov sa riadi inými pravidlami, odlišnými lehotami a prísnymi medicínskymi definíciami, ktoré rozhodujú o tom, či na účet prídu stovky eur, alebo zamietavý list.

Fixný balík zlomenín verzus denné odškodné: aké poistné plnenie sa vyplatí?

Pri nastavovaní poistnej zmluvy stoja klienti pred voľbou medzi dvoma základnými formami odškodnenia úrazu: denným odškodným za čas liečenia a paušálnym balíkom zlomenín. Tieto dva produkty riešia vzťah medzi diagnózou zlomenina a poistným plnením vo forme peňazí odlišnou logikou. Pochopenie ich rozdielov zabráni sklamaniu pri likvidácii poistnej udalosti.

Denné odškodné a systém doby nevyhnutného liečenia

Denné odškodné funguje na princípe vopred dohodnutej dennej dávky, napríklad 10 € na deň. Bežné poistné podmienky však obsahujú takzvanú karenčnú lehotu alebo minimálnu dobu liečenia. Tá býva zmluvne nastavená najčastejšie na 7 alebo 22 dní. Ak sa úraz lieči kratšie, poisťovňa nevyplatí nič. Ak liečba stanovený limit presiahne, plnenie sa vypláca spätne od prvého dňa úrazu, avšak len do maximálneho limitu stanoveného v oceňovacích tabuľkách.

Oceňovacia tabuľka určuje strop. Ak tabuľka prisudzuje nekomplikovanej zlomenine kľúčnej kosti maximálne 42 dní, poistiteľ vyplatí presne 42 dní, aj keby ste mali ruku znehybnenú dva mesiace. Cena pripoistenia denného odškodného vo výške 10 € na deň sa na trhu pohybuje na úrovni 7 až 9,50 € mesačne. Pre človeka s rizikovým zamestnaním alebo živnostníka bez nároku na štedré nemocenské dávky ide o spôsob, ako sanovať bežné výdavky domácnosti počas liečby.

Paušálne plnenie z balíka zlomenín

Fixný balík zlomenín funguje bez ohľadu na počet dní, ktoré strávite v liečebnom režime. Poistná zmluva definuje pevnú poistnú sumu, napríklad 5 000 €, a ku každému typu kosti priraďuje percentuálny podiel. Po doložení röntgenového nálezu a lekárskej správy vyplatí poisťovňa dohodnuté percento naraz. Administratíva je rýchlejšia, pretože netreba čakať na ukončenie liečby ani dokladovať trvanie rehabilitácie.

Z hľadiska nákladov býva fixný balík lacnejší a dostupnejší aj pre rodiny s deťmi. Naopak, denné odškodné poskytuje vyššiu sumu pri komplikovaných úrazoch vyžadujúcich dlhú rekonvalescenciu. Pri uzatváraní zmluvy sa overuje aj to, či nie je uplatnená čakacia doba na poistné plnenie, hoci pri čistých úrazoch začína krytie spravidla platiť okamžite dňom začiatku poistenia.

Typ poškodenia kosti	Bežné percento z balíka zlomenín	Modelové plnenie (poistná suma 5 000 €)	Typický strop denného odškodného
Zlomenina článku prsta ruky	5 až 8 %	250 až 400 €	21 až 28 dní
Zlomenina rebra (jedného)	5 až 10 %	250 až 500 €	28 až 35 dní
Zlomenina vretennej kosti (zápästie)	15 až 25 %	750 až 1 250 €	56 až 84 dní
Zlomenina ramennej kosti	20 až 40 %	1 000 až 2 000 €	84 až 112 dní
Zlomenina driekového stavca	25 až 50 %	1 250 až 2 500 €	112 až 180 dní
Zlomenina stehennej kosti / krčka	30 až 60 %	1 500 až 3 000 €	140 až 210 dní
Zlomenina panvy (nestabilná)	50 až 100 %	2 500 až 5 000 €	180 až 365 dní

Ako prebieha likvidácia po nahlásení zlomeniny krok za krokom

Úspešná likvidácia poistnej udalosti začína v ambulancii pohotovosti alebo traumatológie. Akonáhle je diagnostikovaná zlomenina a poistné plnenie žiadate od komerčnej poisťovne, musíte zabezpečiť súlad medzi reálnym medicínskym stavom a požiadavkami likvidačného oddelenia. Poisťovňa neskúma vašu bolesť, skúma výhradne predložené listiny a snímky.

Prvotné ošetrenie a potrebná lekárska dokumentácia

Prvým krokom je dôkladné prvotné lekárske ošetrenie. Lekár musí v správe presne popísať úrazový mechanizmus. Veta „spadol z rebríka na pravú ruku“ zakladá úrazový dej, kým veta „bolesť ruky od včera bez zjavnej príčiny“ je priamou cestou k zamietnutiu. Kľúčové dokumenty, ktoré vyžaduje likvidátor:

• Záznam o prvotnom ošetrení: obsahuje dátum, čas, mechanizmus úrazu a klinický nález pred začatím akejkoľvek manipulácie.
• Rádiologický popis: písomný nález od rádiológa potvrdzujúci porušenie celistvosti kosti, smer lomu a prípadný posun úlomkov (dislokáciu). Samotná snímka na CD nosiči bez popisu lekára nestačí.
• Správy z kontrolných vyšetrení: dokumentujú priebeh hojenia, prípadné komplikácie a spôsob znehybnenia (sadra, dlaha, ortéza).
• Správa o ukončení liečby: vystavuje ošetrujúci lekár po zrastení kosti a dokončení rehabilitácie. Bez tohto dokladu nie je možné uzavrieť denné odškodné.

Hlásenie poistnej udalosti a zmluvné lehoty

Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v § 799 ods. 2 ukladá poistenému povinnosť oznámiť poistiteľovi poistnú udalosť písomne a bez zbytočného odkladu. Konkrétne lehoty vyjadrené v dňoch si však poistitelia definujú priamo v poistných podmienkach. Zmluvná prax najčastejšie vyžaduje nahlásenie úrazu do 15 dní pri udalosti na území Slovenska a do 30 dní, ak k úrazu došlo v cudzine.

Pri dopravných nehodách, kde sa zraní posádka, často vznikajú najčastejšie chyby pri hlásení poistnej udalosti kvôli nesprávnemu rozdeleniu nárokov. Ak sa zraníte v cudzom aute, nárok na náhradu škody na zdraví môžete uplatniť z povinného zmluvného poistenia škodcu, kde minimálny limit na škodu na zdraví dosahuje podľa zákona č. 381/2001 Z. z. čiastku 6 450 000 € na jednu udalosť. Pre vlastnú posádku je vhodné mať dojednané aj komerčné úrazové poistenie osôb vo vozidle online, ktoré plní súbežne s vašou súkromnou životnou poistkou.

Kedy poistiteľ vyžaduje CT alebo magnetickú rezonanciu namiesto RTG?

Klasický röntgenový snímok (RTG) predstavuje základné vyšetrenie pri podozrení na fraktúru. RTG zachytí väčšinu posunutých a úplných lomov dlhých kostí. Existujú však situácie, kedy je podozrenie na poškodenie skeletu vysoké, no RTG nález je negatívny alebo nejednoznačný. Vtedy prichádza na rad počítačová tomografia (CT) alebo magnetická rezonancia (MRI).

Skryté mikrofraktúry a obmedzenia klasického röntgenu

Typickým príkladom je zlomenina člnkovitej kosti ruky (os scaphoideum). Táto drobná kosť v zápästí po páde na dlaň často nevykazuje na prvotnom RTG žiadnu líniu lomu. Bolesť pretrváva, ruka opúcha, no snímka z pohotovosti je označená ako „bez presvedčivej fraktúry“. Ak pacient po dvoch týždňoch absolvuje CT vyšetrenie, tomograf odhalí jasnú líniu lomu. V takejto chvíli je zlomenina a poistné plnenie plne uznateľné, pretože CT prinieslo nespochybniteľný objektívny dôkaz.

Podobná situácia nastáva pri únavových zlomeninách priehlavkových kostí alebo panvy u bežcov. Únavová zlomenina vzniká cyklickým preťažovaním kosti bez jednorazového nárazu. Röntgen ju v počiatočných týždňoch vôbec nezobrazí, kým MRI jasne preukáže edém kostnej drene a mikrofraktúru trabekulárnej kosti. Likvidátor poisťovne si v nejednoznačných prípadoch vyžiada priamo DICOM dáta z CT alebo MRI. Ak poistený doloží len textovú správu lekára s podozrením na prasklinu bez zobrazenia, poistné plnenie býva bez milosti zamietnuté.

Kompresívna zlomenina stavca: úrazový verzus degeneratívny pôvod

Poranenia chrbtice patria medzi najkomplikovanejšie prípady v likvidácii poistných udalostí. Kompresívna fraktúra stavcového tela znamená, že stavec sa pod tlakom stlačí, sploští alebo deformuje do klinovitého tvaru. Tento stav spôsobuje akútnu bolesť a výrazné funkčné obmedzenie.

Mechanizmus kompresie chrbtice pri úraze

Poisťovňa pri stavcoch skúma, či k deformácii došlo pôsobením obrovskej vonkajšej sily, alebo ide o dôsledok dlhodobého ochorenia chrbtice. Pri páde z výšky niekoľkých metrov, autonehode, kde sa uplatňuje aj krytie škôd na zdraví a majetku z PZP, alebo pri skoku do plytkej vody ide o nespochybniteľný úrazový mechanizmus. Zdravý stavec sa stlačí prudkým axiálnym nárazom.

Problém nastáva, ak k splošteniu stavca dôjde pri banálnom pohybe, prudkom predklone, zdvihnutí ťažšieho nákupu alebo pri sadnutí na stoličku. V takýchto prípadoch posudkový lekár konštatuje, že stavec bol oslabený degeneratívnymi zmenami, Schmorlovými uzlami, ťažkou osteochondrózou alebo vekom podmienenou demineralizáciou. Pri stavcoch je zlomenina a poistné plnenie často predmetom sporu. Ak posudkový lekár vyhodnotí stav ako prejav prirodzeného starnutia či chorobného procesu, poistiteľ uplatní výluku na degeneratívne poškodenia a odmietne vyplatiť denné odškodné aj trvalé následky.

Zlomenina krčka stehnovej kosti u seniora a hranica medzi úrazom a chorobou

Zlomenina proximálneho konca stehennej kosti, ľudovo nazývaná zlomenina krčka, predstavuje jedno z najvážnejších zranení vo vyššom veku. Vyžaduje okamžitú hospitalizáciu, operačné riešenie pomocou skrutiek alebo totálnu endoprotézu bedrového kĺbu. Pacient je dlhodobo pripútaný na lôžko, čo so sebou nesie vysoké riziko hypostatickej pneumónie či trombózy.

Posudzovanie pádu z vlastnej výšky u starších ľudí

U starších ročníkov býva zlomenina a poistné plnenie pod drobnohľadom revíznych lekárov kvôli otázke kauzality. Úraz je podľa poistných podmienok definovaný ako neočakávané, náhle a neprerušené pôsobenie vonkajších síl nezávisle od vôle poisteného. Ak senior zakopne o koberec, pošmykne sa na ľade pred domom a spadne na bok, ide o úrazový dej.

Ak však dôjde ku kolapsu z dôvodu náhlej mozgovej príhody, srdcovej arytmie, poklesu tlaku krvi (ortostatická hypotenzia) alebo epileptického záchvatu, vonkajšia príčina chýba. Pád bol vyvolaný vnútorným chorobným stavom. Poistné zmluvy štandardne obsahujú výluku na úrazy vzniknuté v dôsledku straty vedomia zapríčinenej chronickou chorobou. Lekárska správa z RZP a urgentného príjmu musí jasne popísať, že pádu nepredchádzala nevoľnosť, synkopa ani točenie hlavy. Ak záchranári do správy zapíšu „pacient odpadol a po prebratí nevedel pohnúť nohou“, likvidácia skončí zamietnutím bez ohľadu na závažnosť operácie.

Osteoporóza v lekárskej správe a riziko zamietnutia plnenia za zlomeninu krčka

Osteoporóza je systémové ochorenie skeletu charakterizované úbytkom kostnej hmoty a poruchou mikroarchitektúry kostného tkaniva. Kosť sa stáva poréznou, krehkou a stráca mechanickú odolnosť. Pre poisťovňu predstavuje prítomnosť osteoporózy v dokumentácii červenú vlajku.

Rozdiel medzi traumatickou a patologickou fraktúrou

Poistné podmienky jednoznačne vylučujú takzvané patologické fraktúry. Patologická fraktúra je stav, kedy sa kosť zlomí v mieste chorobného ložiska bez pôsobenia primeraného úrazového násilia. V situáciách, kde sa spája osteoporotická zlomenina a poistné plnenie, poisťovne skúmajú denzitometrické vyšetrenie T-score. Ak pacient utrpel zlomeninu pri minimálnej záťaži (napríklad pri bežnom došliapnutí z obrubníka) a v karte má záznam o ťažkej osteoporóze, likvidátor môže skonštatovať, že primárnou príčinou lomu bola choroba, nie úraz.

Mnohé zmluvy obsahujú ustanovenie, podľa ktorého sa plnenie kráti, ak sa na následkoch úrazu podieľala existujúca choroba. Ak posudkový lekár určí, že vplyv osteoporózy na vznik fraktúry predstavoval 50 %, poisťovňa vyplatí len polovicu tabuľkovej sumy. Ak klient pri uzatváraní poistenia zatajil, že sa lieči na osteoporózu, poistiteľ môže od zmluvy odstúpiť a nevyplatiť vôbec nič. Ak došlo k nespravodlivému kráteniu, je nutné zvoliť formálny postup po zamietavom stanovisku likvidátora a nechať spracovať nezávislý znalecký posudok traumatológa.

Rehabilitácia, kúpele a nadštandardný osteosyntetický materiál: kto to platí?

Po zložení sadry alebo prepustení z nemocnice po operácii začína druhá fáza liečby: rehabilitácia. Kosť je síce zrastená, ale svaly sú atrofované a kĺby stuhnuté. Pacienti často očakávajú, že úrazové poistenie im zaplatí súkromného fyzioterapeuta, modernú titánovú dlahu či kúpeľný pobyt.

Čo prepláca zdravotná poisťovňa a čo kryje poistka

Je nevyhnutné odlišovať zdravotné poistenie od poistenia úrazového. Úrazové poistenie je poistením obnosovým. Vypláca dohodnutú finančnú sumu priamo na účet poisteného podľa podmienok zmluvy. Samotná zlomenina a poistné plnenie z úrazového poistenia nepokrývajú automaticky reálne bločky z lekární či faktúry z rehabilitačných kliník, pokiaľ nemáte v zmluve výslovne dojednané pripoistenie liečebných nákladov úrazu.

Zdravotná starostlivosť na Slovensku funguje nasledovne:

• Štandardný osteosyntetický materiál: oceľové dlahy, skrutky, Kirschnerove drôty a bežné vnútrodreňové klince plne hradí verejné zdravotné poistenie.
• Nadštandardné implantáty: špeciálne titánové anatomické dlahy, bioresorbovateľné skrutky alebo kĺbové náhrady s keramickými komponentmi môžu vyžadovať doplatok pacienta, ak ich zdravotná poisťovňa nekryje v plnej výške. Úrazové poistenie tento doplatok neprepláca, peniaze z denného odškodného však môžete použiť na tento účel.
• Kúpeľná liečba: po ťažkých operáciách skeletu s komplikáciami môže ošetrujúci lekár navrhnúť kúpeľnú starostlivosť v kategórii A (plne hradenú) alebo B (ubytovanie a stravu si hradí pacient sám).
• Súkromná fyzioterapia: laseroterapia, rázová vlna, magnetoterapia a individuálne cvičenie v neštátnych zariadeniach idú z vrecka pacienta, pokiaľ klinika nemá zmluvu s príslušnou zdravotnou poisťovňou.

Preddavok na poistné plnenie po 6 mesiacoch od úrazu

Komplikované trieštivé a otvorené zlomeniny, infekcie kostnej drene (osteomyelitída) alebo pseudoartrózy (pakĺby) si vyžadujú mesiace až roky liečby. Pacient opakovane podstupuje operácie, reosteosyntézy a nemá uzavretú dobu liečenia. Počas tohto obdobia je rodinný rozpočet drasticky zaťažený výpadkom príjmu.

Právny nárok na zálohu pri zdĺhavom liečení

Väčšina poistených netuší, že zákon pamätá na situácie dlhého liečenia. Podľa ustanovení Občianskeho zákonníka o poistení osôb platí, že ak nie je možné skončiť šetrenie potrebné na zistenie rozsahu poistného plnenia, poistiteľ je povinný poskytnúť poistenému na jeho požiadanie primeraný preddavok. Pri neustálených trvalých následkoch úrazu môže poistený po uplynutí 6 mesiacov odo dňa úrazu požiadať poisťovňu o zálohovú výplatu.

Ak liečbu sprevádza ťažká zlomenina a poistné plnenie sa odkladá na neurčito kvôli neukončenému zrastaniu, požiadajte o preddavok písomnou formou. K žiadosti priložte priebežnú správu traumatológa potvrdzujúcu, že liečba trvá, kosť ešte nie je plne konsolidovaná, ale minimálny rozsah škody je už teraz zrejmý. Poisťovňa po prehodnotení stavu revíznym lekárom vyplatí zálohu, napríklad 30 až 50 % z predpokladaného plnenia, ktorá sa následne započíta do celkového konečného vyrovnania. Nezabúdajte, že na uplatnenie nárokov platia lehoty a je dobré vedieť, kedy sa premlčí nárok na náhradu škody, aby vám právo na doplatok nezaniklo.

Trvalé následky po zlomenine: obmedzená hybnosť, skrátenie končatiny a zle zrastená kosť

Kým denné odškodné kompenzuje stratu času a nepohodlie počas liečenia, pripoistenie trvalých následkov úrazu chráni pred celoživotným hendikepom. Nie každá fraktúra zrastie do pôvodného stavu. Zlomeniny zasahujúce do kĺbnych plôch takmer vždy vedú k posttraumatickej artróze, zmenšeniu rozsahu pohybu alebo osovým deformitám.

Kedy a ako traumatológ posudzuje trvalé následky

Trvalé následky nie je možné hodnotiť po zložení sadry. Telesné tkanivá potrebujú čas na remodeláciu a adaptáciu. V poistnej praxi sa trvalé následky posudzujú najskôr po uplynutí 1 roka od úrazu. Zákonná lehota podľa Občianskeho zákonníka stanovuje, že rozsah trvalého poškodenia sa musí definitívne ustáliť a posúdiť najneskôr do 3 rokov od vzniku poistnej udalosti.

Posúdenie vykonáva zmluvný lekár poisťovne na základe odborného vyšetrenia nezávislým špecialistom. Traumatológ goniometrom exaktne v stupňoch zmeria rozsah pohyblivosti kĺbu v porovnaní so zdravou končatinou. Meria sa aj dĺžka končatiny od pevných anatomických bodov, obvod svalstva a osové odchýlky. Subjektívny pocit pacienta („bolí ma to pri zmene počasia“) nemá pre tabuľku trvalých následkov žiadnu váhu; boduje sa len objektívne nameraný deficit.

Progresívne plnenie a jeho význam pri ťažkých stavoch

Pripoistenie trvalých následkov úrazu s poistnou sumou 20 000 € stojí približne 4 až 7 € mesačne. Základom moderného poistenia je však progresia. Progresívne plnenie znamená, že čím vyššie percento trvalého poškodenia človek utrpí, tým vyšším násobkom sa poistná suma prenásobí (napríklad trojnásobok, päťnásobok či osemnásobok).

Pozrime sa na konkrétny modelový výpočet, ako sa počíta poistné plnenie pri komplikovanej trieštivej zlomenine distálneho konca ramennej kosti so zasiahnutím lakťového kĺbu u 35-ročného remeselníka:

• Základné parametre zmluvy: poistná suma pre trvalé následky úrazu 30 000 € s 4-násobnou depresiou a progresiou (systém plnenia do 400 %).
• Zdravotný stav po 14 mesiacoch: kosť zrástla s deformitou, rotácia predlaktia je obmedzená o polovicu a flexia v lakti viazne o 40 stupňov.
• Zhodnotenie posudkovým lekárom: trvalé následky ohodnotené na 35 % telesného poškodenia.
• Výpočet bez progresie: 35 % z 30 000 € = 10 500 €.
• Výpočet s dojednanou progresiou: poistné podmienky prisudzujú pásmu od 25 % do 50 % progresívny koeficient 2,0. Poistiteľ preto vypláca 70 % z poistnej sumy: 21 000 €.

Tento rozdiel ukazuje, prečo je progresia kľúčová. Ustálená zlomenina a poistné plnenie za trvalé následky predstavujú pre človeka s celoživotným funkčným hendikepom jedinú reálnu finančnú záplatu na zníženú pracovnú schopnosť.

Ak sa dopravná nehoda stane pri ceste autom a šofér poškodí aj vlastné vozidlo, celkové finančné straty znižuje kvalitné havarijné krytie. Využite kalkulačku havarijného poistenia, aby ste zistili aktuálne sadzby, pričom užitočné rady ponúka komplexný sprievodca havarijným poistením. Rovnako je praktické vedieť, ako ušetriť na poistení auta pri kombinácii viacerých zmlúv a pri novších autách zvážiť, kedy sa GAP poistenie vyplatí na ochranu pred stratou trhovej hodnoty vozidla.

Najčastejšie otázky o odškodnení pri zlomeninách

Dostanem plnú sumu, ak ide len o naštiepenú kosť alebo prasklinu?
Nie. V poistných podmienkach sa neúplná zlomenina (infrakcia, fisúra) hodnotí polovičným plnením. Ak oceňovacia tabuľka prisudzuje úplnej zlomenine kosti plnenie 10 %, pri praskline kosti bez posunu dostanete spravidla len 50 % zo sadzby, teda 5 % z poistnej sumy, a to len za podmienky, že prasklina bola potvrdená röntgenom a liečená pevnou fixáciou.

Vypláca sa pri otvorenej zlomenine vyššie poistné plnenie?
Áno, väčšina poisťovní má v oceňovacích tabuľkách pre otvorené zlomeniny osobitnú sadzbu. Otvorená zlomenina nesie obrovské riziko infekcie a vyžaduje operačnú revíziu, preto tabuľky priznávajú spravidla dvojnásobok percenta určeného pre zatvorenú zlomeninu tej istej kosti.

Čo sa stane, ak si pri jednej nehode zlomím viacero kostí naraz?
Percentá z balíka zlomenín alebo dni liečenia sa pri viacerých poraneniach z jednej udalosti sčítavajú. Platí však striktný zmluvný strop: celkové plnenie za jednu poistnú udalosť nesmie presiahnuť 100 % dojednanej poistnej sumy. Ak by súčet dosiahol 120 %, poisťovňa vyplatí presne 100 %.

Môžem žiadať peniaze zo svojej poistky aj z PZP vinníka nehody naraz?
Áno. Ide o dva nezávislé právne nároky. Vaša súkromná úrazová poistka je obnosové poistenie, kde plnenie patrí vám na základe platenej zmluvy. Súčasne môžete požadovať bolestné a sťaženie spoločenského uplatnenia podľa zákona č. 437/2004 Z. z. z poistenia zodpovednosti vinníka nehody. Ak vás ako chodca zrazilo auto, presné kroky určuje postup po zrážke s chodcom. V prípade, že bol vinník pod vplyvom omamných látok, poisťovňa škodu poškodenému uhradí, ale voči vinníkovi uplatní nekompromisný postih vodiča po nehode s alkoholom.

Preplatí mi poisťovňa úraz, ak som nemal pevnú sadru, ale odnímateľnú ortézu?
Moderná medicína ustupuje od ťažkých sadrových fixácií v prospech funkčných ortéz. Poisťovne modernú liečbu ortézami akceptujú, ortéza však musí byť jednoznačne predpísaná ošetrujúcim lekárom v správe s presným vyznačením doby fixácie. Ak si pacient kúpi ortézu svojvoľne bez odporúčania ortopéda, likvidátor môže odmietnuť uznať nárok na denné odškodné v plnom rozsahu. Pri hlásení poistnej udalosti napríklad cez online portál, ako je hlásenie poistnej udalosti v ČSOB Poisťovni, vždy nahrajte aj lekársky poukaz na zdravotnícku pomôcku.